Con el aumento de los gastos y la creciente necesidad de financiamiento, el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) ha lanzado una nueva versión de su «Simulador de Créditos de Consumo». Esta herramienta gratuita permite a los consumidores comparar las distintas alternativas de préstamos ofrecidas por bancos, cajas de compensación y algunas cooperativas de ahorro y crédito.
Beneficios del Simulador de Créditos de Consumo
El simulador, disponible en el sitio web oficial www.sernac.cl, facilita la toma de decisiones financieras al proporcionar información actualizada mensualmente por las entidades financieras. Entre sus principales ventajas se encuentran:
- Permite comparar opciones de crédito de consumo de manera sencilla y transparente.
- Ayuda a calcular el costo total del crédito (CTC) antes de solicitarlo.
- Fomenta la competencia entre entidades financieras, incentivando mejores condiciones para los consumidores.
- Promueve el uso de crédito formal y desalienta préstamos de entidades no reguladas.
Cómo usar el Simulador de Créditos
Para utilizar la herramienta, los usuarios deben:
- Ingresar a www.sernac.cl.
- Seleccionar el monto del crédito deseado.
- Elegir el número de cuotas.
- Indicar si se opta por seguro de desgravamen.
- Escoger la opción con o sin meses de gracia.
- Analizar los resultados, ordenados de menor a mayor según costo total.
Ejemplos de comparaciones de crédito
- Crédito de $1.000.000 a 12 meses:
- Cuota mínima: $90.624 / Cuota máxima: $102.384.
- CTC mínimo: $1.087.483 / CTC máximo: $1.228.608.
- Crédito de $3.000.000 a 48 meses:
- Cuota mínima: $82.487 / Cuota máxima: $112.563.
- CTC mínimo: $3.959.322 / CTC máximo: $5.403.024.
- Crédito de $5.000.000 a 48 meses:
- Cuota mínima: $137.434 / Cuota máxima: $187.567.
- CTC mínimo: $6.596.822 / CTC máximo: $9.003.216.
Consejos para un endeudamiento responsable
Para evitar sobreendeudamiento y tomar decisiones financieras informadas, se recomienda:
- Analizar si el crédito es realmente necesario.
- No dejarse llevar por ofertas llamativas o publicidad engañosa.
- Discutir el impacto de la deuda con el grupo familiar.
- Cotizar y comparar diferentes alternativas antes de elegir.
- Leer los contratos detenidamente y asegurarse de que cumplan lo prometido.
- Evaluar la capacidad de pago considerando gastos fijos y posibles imprevistos.
Reclamos y orientación para consumidores
Si los consumidores enfrentan problemas con una entidad financiera, pueden presentar un reclamo a través de:
- Portal del Consumidor con Clave SERNAC o ClaveÚnica.
- TeleAtención con asesores especializados.
- Llamadas gratuitas al centro de atención.
- Oficinas de atención al público a lo largo del país.
El Sernac reitera la importancia de acudir solo a entidades financieras reguladas y denunciar a aquellas que operan de manera fraudulenta. Con el Simulador de Créditos de Consumo, los ciudadanos podrán tomar decisiones informadas y acceder a opciones de financiamiento seguras y transparentes.
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